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郑州财产纠纷律师:信用卡套现多少会坐牢?

时间:2019-09-23发布人:郑州律师

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郑州财产纠纷律师:信用卡套现多少会坐牢?信用卡作为现在比较常用的一种消费方式,是提前消费的一种,持卡人消费时刷信用卡或通过合法手段提取现金,然后按时还钱,可以说是一种借贷关系。那么既然是借贷关系,就存在欠钱不还的可能性,在信用卡中就涉及到利用信用卡套现,恶意透支。

信用卡套现就是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)来提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。比如说勾结一些商家,以消费的形式刷信用卡,然后商家以现金形式按一定比例向消费者支付所刷的金额。

郑州财产纠纷律师:信用卡套现多少会坐牢?

信用卡套现不仅是影响个人信用记录的,而且还是违法行为。信用卡套现达到一定数额就会构成犯罪,持卡人将受到刑事处罚。

2009年最高人民法院、最高人民检察院就出台《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》并予以实施。其中第七条阐明使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》:

第七条:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

《刑法》:

第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

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