一句话看懂这个案子 常某某开车自己全责撞成重伤、对方无责，他本以为只能自认倒霉。可他车上投了"司乘人员险"，蒋玫峰律师帮他锁定保险责任，顺利从自家投保的保险公司拿回了30万理赔。当事人常某某（化名）通过网络搜索了解到我所，说明了保险公司拒赔的情况，我所指派蒋玫峰律师承办此案，实习律师韩世成协助办理。2025年5月，常某某驾车与一辆重型半挂车相撞受伤，交警认定其负事故全责、对方无责。他住院38天，诊断为开放性颅脑损伤重型等，遂将车辆投保的某财产保险股份有限公司某分公司告上法庭，请求赔偿30万元。转折在理赔环节：常某某自己全责、对方无责，投保的保险公司却以"免赔额""医疗费限额""诉讼费鉴定费不赔"等理由推脱。自己全责，还能找自己投保的保险公司要钱吗？
| | | |
| 投保有道路客运承运人责任险及附加司乘人员险，事故在保期内，其作为司机属保障范围 | 常某某负全责，且保单特别约定医疗费限额、免赔额，应按约定认定理赔范围 | 本次事故属保险合同赔付范畴，保险公司应按约定承担保险责任 |
|
| 合理损失合计72.76万元远超30万限额，主张按保险金额30万赔付 | 每次事故免赔额不低于200元、每人医疗费不得超责任限额20%、诉讼费鉴定费属间接损失不赔 | 合理损失均予支持，常某某主张30万元于法有据，全额支持 |
|
① 先把保险关系和损失证据理清楚。 律师梳理保险单及附加司乘人员险条款，确认常某某作为被保险车辆司机属于司乘人员保障范围，事故发生在保期内。② 锁定请求权基础，破解"全责不赔"。 面对保险公司"被保险人自己全责就不赔"的抗辩，律师把主攻点放在"司乘人员附加险保障车上人员、含司机本人"——事故虽由常某某全责，保险公司不能因被保险人自身全责免除合同责任。
④ 关键一击，封死限赔抗辩。 针对保险公司"免赔额、医疗费限20%、间接损失不赔"三项限制，律师以"损失合计72.76万元、远超30万限额、诉请未超限额"为核心，论证限额内应全额赔付。法院全额支持30万元。一、被告某财产保险股份有限公司某分公司于本判决生效后十日内支付原告常某某 300,000 元。 二、案件受理费 5,800 元，由被告负担。1. 自己全责也能找自己保险公司赔，关键看投了什么险。◆很多人以为"我全责就没人赔"，其实"司乘人员责任险"保的就是司机和乘客自己，符合条件的自家保险公司照样赔。2. 保单"特别约定"里的免赔额、限额，不等于一定能扣钱。◆当实际损失远超保险金额时，在限额内通常全额支持，相关约定难缩减赔付。◆保险单、事故认定书、病历、票据、伤残鉴定意见，理赔时一项都不能少，缺一项都可能少赔。
| |
| 人身保险合同纠纷（道路客运承运人责任险附加司乘人员险） |
|
| |
|
| |
|
| 诉请及判赔 30 万元（法院核定合理损失 72.76 万元） |
|
| 2025 年 11 月 11 日立案 → 2026 年 5 月 18 日判决 |
|
| 判决某财产保险股份有限公司某分公司十日内赔付30万元，案件受理费 5800 元由对方负担 |
|
| 全责司机亦可获司乘险赔付；保单限制约定难缩减限额内赔付；证据链完整锁定72.76万损失 |
|
*免责声明：本文基于公开裁判文书改编，人物均为化名，仅供普法参考。*本文根据真实案例整理，已作脱敏处理。个案情况各不相同，文中内容不构成针对具体事项的法律意见。
电话：15936259912
地址：郑东新区商务内环路29号新蒲大厦5楼
官网：河南光法律师事务所—郑州律师事务所在线免费法律咨询
豫公网安备41010702003417号